Sisu

• Sammud
• Näpunäited

Elujõulise investeerimiskava koostamiseks pole vaja muud kui luua säästukonto ja osta paar aktsiat erinevatest aktsiatest. Piisava planeerimise struktureerimiseks on oluline mõista, kuhu teid sisestatakse ja mida soovite selliste investeeringutega saavutada. Järgmisena tuleb määratleda, kuidas neid eesmärke saavutada, ja valida nende saavutamiseks parimad investeerimisvõimalused. Hea uudis on see, et kunagi pole liiga hilja luua ja rakendada personaalset investeerimiskava ning hakata pesamuna looma tulevikuks.

Sammud

1. meetod 4st: praeguse positsiooni hindamine

1. 

   Valige oma vanuserühmale sobiv investeerimisvõimalus. Teie vanusel on märkimisväärne mõju teie investeerimisstrateegiale.
   • Üldiselt, mida noorem olete, seda rohkem võite riskida. Seda tavaliselt seetõttu, et teil on rohkem aega taastuda turukriisist või konkreetse investeeringu devalveerimisest. Seega, kui olete 20ndates eluaastates, saate suurema osa portfellist eraldada agressiivsematele investeeringutele (näiteks madala kasvupotentsiaaliga madala kapitaliga ettevõtetele).
   • Kui olete pensionile jäämise lähedal, eraldage suurem osa portfellist vähem agressiivsetele investeeringutele, näiteks fikseeritud tuluga või suure kapitaliga ettevõtetele.

2. 

   
   
   Saage aru oma praegusest rahalisest olukorrast. Siit saate teada, kui suure osa teie puhastulust saab investeerida. Vaadake eelarvet ja määrake, kui palju raha on investeerimiseks jäänud pärast igakuiste kulutuste tasumist, ja eraldage osa hädaabifondile kolme kuni kuue kuu kattega.

3. 

   
   
   Valmistage ette oma riskiprofiil. Riskiprofiil määrab riskide taseme, mida olete nõus võtma. Ehkki olete noor, ei pruugi te suurt riski võtta. Seetõttu tuleb investeeringud valida riskiprofiili alusel.
   • Üldiselt on aktsiad volatiilsemad kui fondid, samas kui pangakontod (jooksvad ja säästud) pole kõikuvad.
   • Pidage meeles, et igal võimalusel on alati puudusi. Sageli teenite vähem riskantsete valikute korral vähem raha. Investoritele võib suurte riskide võtmise eest maksta suurt tasu, kuid nad võivad kannatada ka märkimisväärseid kahjusid.

2. meetod 4st: eesmärkide seadmine

1. 

   
   
   Pange oma investeeringute eesmärgid paika. Mida soovite teha investeeringutega tehtud rahaga? Kas soovite ennetähtaegselt pensionile jääda? Hea kodu ostmine? Kas teil on oma paat?
   • Reeglina peaks teil olema mitmekesine portfell, sõltumata eesmärgist (maja ostmine, lapse hariduse jaoks säästmine jne). Idee on anda investeeringule aega pikaks kasvuks, et jätkuks eesmärgi saavutamiseks.
   • Kui eesmärk on eriti agressiivne, peaksite investeerima rohkem raha perioodi jooksul, selle asemel, et valida riskantsemad investeeringud. Nii saate kogu investeeritud summa kaotamise asemel enne eesmärki jõuda.

2. 

   Koostage eesmärkide ajakava. Millal soovite oma rahalisi eesmärke saavutada? See määrab teie tehtud investeeringute tüübi.
   • Kui olete huvitatud lühikese aja jooksul investeeringute kõrge tasuvuse saavutamisest ja olete valmis võtma suurte kahjude kandmise riski, võite valida agressiivsemad võimalused suurema potentsiaaliga. Need võivad hõlmata alahinnatud valuutasid, aktsiaid, mis maksavad vähem kui dollar või dollar, või maad, mida saab kiiresti hinnata.
   • Kui olete huvitatud rikkuse aeglasest ülesehitamisest, valige investeeringud, mis toovad tootlust aeglasemalt ja pikema aja jooksul.

3. 

   Määrake soovitud likviidsuse tase. "Likviidne" vara on selline, mida saab hõlpsasti rahaks muuta. Nii on teil hädaolukorras kiire juurdepääs väärtusele.
   • Varud ja investeerimisfondid on väga likviidsed ja neid saab rahaks konverteerida, tavaliselt mõne päeva jooksul.
   • Kinnisvara pole eriti likviidne. Kinnisvara sularahaks muutmine võtab tavaliselt nädalaid või kuid.

3. meetod 4-st: plaani väljatöötamine

1. 

   Otsustage, kui palju soovite mitmekesistada. Te ei pea kõiki mune ühte korvi panema. Näiteks: igal kuul saate hoiustada 30% aktsiatesse investeeritavast rahast, veel 30% fondidesse ja ülejäänud 40% hoiukontole. Korrigeerige neid protsente ja investeerimisvõimalusi, et need vastaksid teie finantseesmärkidele.

2. 

   Veenduge, et plaan oleks teie riskiprofiiliga hästi kooskõlas. Kui panete 90% oma netosissetulekust iga kuu aktsiatesse, on turu kokkuvarisemise korral oht kaotada palju raha. See võib olla risk, mida olete nõus võtma, kuid peate olema kindel, et see on see, mida soovite.

3. 

   Rääkige finantsnõustajaga. Kui te pole kindel, kas plaan on kooskõlas eesmärkide ja riskiprofiiliga, pöörduge parema nõu saamiseks kvalifitseeritud finantsnõuniku poole.

4. 

   Uurige võimalusi. Investeerimiskavas saab kasutada palju erinevaid kontosid. Tutvuge nende põhimõistetega ja uurige, mis teile sobib.
   • Looge lühiajaline erakorraline hoiukonto kolme kuni kuue kuu kattega. Nende ettekujutuste loomine on oluline, et kaitsta end ettenägematute sündmuste korral (töö kaotamine, haigestumine jne). See raha peab hädaolukorras olema hõlpsasti kättesaadav.
   • Kaaluge pikaajalisi investeerimisvõimalusi. Kui mõtlete ainult pensionile jäämisele, võite kasutada sotsiaalkindlustust või luua erapensionikava. Brasiilias saavad ametliku lepinguga töötajad seaduse järgi protsendi, mis on suunatud sotsiaalkindlustusele.
   • Kui soovite luua haridusfondi, otsige tulumaksuvabasid valikuid. Mõned neist hõlmavad säästukontot, hüpoteekkirju (LCI) ja põllumajandusettevõtteid (LCA) ja muud.

4. meetod 4-st: progressi hindamine

1. 

   Jälgige perioodiliselt investeeringuid. Uurige, kas need on edenenud vastavalt teie eesmärkidele. Kui ei, siis hinnake investeeringud ümber ja määrake muudatuste tegemise koht.

2. 

   Tehke kindlaks, kas peate oma riskiprofiili muutma. Üldiselt soovite vanemaks saades kasutada vähem võimalusi. Kohandage vastavalt oma investeeringuid.
   • Kui teil on raha riskantsete investeeringute jaoks, on hea mõte need maha müüa ja vanemaks saades liikuda stabiilsemate valikute juurde.
   • Kui rahandus talub teie portfelli volatiilsust hästi, võite oma eesmärkide saavutamiseks veelgi varem riskida.

3. 

   Hinnake, kas panustate piisavalt rahaliste eesmärkide saavutamiseks. Te ei pruugi plaanide elluviimiseks oma investeeringutesse paigutada piisavat tulu. Teiselt poolt võite leida, et teil on kõik korras ja et tegelikult investeerite oma investeeringutele regulaarselt liiga palju raha. Igal juhul on oluline sissemakseid vastavalt kohandada.

Näpunäited

• Isegi parimat investeerimiskava võib vajada kohandamist, sest muutused majanduses ja teie isiklikus olukorras toimuvad mingil viisil. Kõigepealt vaadake neid ümberkujundamisi kui võimalusi strateegia ümbermõtestamiseks, pidades alati silmas eesmärke. See annab suuna investeerimistegevusele ja lihtsustab laiema pildi nägemist praeguste sündmustega tegeledes.