Sisu

• Sammud
• Kogukonna küsimused ja vastused
• Näpunäited

Muud jaotised

Teised hüpoteegid on populaarne võimalus majaomanikel saada laenu heaks. Kui olete kindel, et suudate laenu tagasi maksta, võib see olla üsna kindel finantsotsus. Enne punktiirjoonel allkirjastamist peaksite siiski tegema mõnda kodutööd ja tõsist numbri krõmpsutamist. Oma omakapitali ja krediidiajaloo tundmine aitab teil leida kõige madalamad intressimäärad ja tasud. Samuti võite arvutada, kui palju raha võite laenata, lähtudes oma omakapitalist ja teie maja hinnatud väärtusest.

Sammud

1. meetod 2-st: kodutöö tegemine

1. 

   Mõistke teise hüpoteegi riski. Teie igakuistele arvetele lisandub teine ​​hüpoteek. Selle intressimäär on kõrge, kuna see on laenuandjatele riskantne investeering, kuna sulgemise korral makstaks need tagasi pärast esmast hüpoteeklaenuettevõtet. Mõelge tõsiselt, kui soovite, et teie maja oleks sellist laenu tagatiseks.
   • Teise hüpoteegi kasutamine kõrge intressiga laenu tasumiseks võib aidata teil maksta intressi lühikese aja jooksul. Kuid on väga riskantne oma maja võlgade vähendamiseks liinile panna.

2. 

   
   
   Tehke realistlik eelarve. Soovite veenduda, et kodu omakapitali krediidilimiidi maksmine on taskukohane. Üldiselt soovite, et ainult kolmandik teie leibkonna sissetulekust läheks eluasemekuludeks. See hõlmab mis tahes üüri, hüpoteekmakseid, kommunaalteenuseid, kinnisvaramakse, majaomaniku kindlustust ja mis tahes täiendavaid kogukonnatasusid.

3. 

   
   
   Tehke kindlaks, millist teist hüpoteeki soovite. On kahte peamist tüüpi. Kodukapitalil põhinevad krediidiliinid (HELOC) on avatud tähtajaga, mis tähendab, et saate jätkata raha laenamist kuni piirini isegi siis, kui maksate laenu tagasi. Põhiline kodukapitalilaen on kinnine, see tähendab, et saate ühe summa ja ei pruugi hiljem rohkem raha laenata.
   • HELOCid sarnanevad krediitkaardiga - tagasi peate maksma ainult laenatud summa. See võib olla kasulikum, kui vajate väikest, kuid veel kindlaks määramata rahasummat.
   • HELOCi üks puudus on see, et mõned laenuandjad ei luba teil täiendavat krediiti võtta, kui teie vara väärtus drastiliselt väheneb.
   • Kodukapitalilaenud on ühekordse väljamaksena head. Kui teil on näiteks hinnang maja juurdeehituse ehitamiseks, teate täpselt, kui palju raha vajate. Selline olukord nõuaks kodukapitalilaenu.

4. 

   
   
   Uuri oma krediidiskoori. Rahalaenude maailmas kasutatakse teie krediidiskoori teie taotluse heakskiitmiseks või tagasilükkamiseks. See määrab ka kindlaks, millistele intressimääradele ehk APR-ile kvalifitseerute. Üks kord aastas saate föderaalselt tunnustatud agentuurilt, näiteks Experianilt või Equifaxilt, tasuta krediidiaruande. See peaks andma teile aimu, kui hea võiks olla teie krediidiskoor. Pidage siiski meeles, et tasuta krediidiaruanne EI sisalda teie skoori. Selle nägemiseks peate maksma.
   • Kui te pole oma skoori varem näinud, on kõige parem maksta tegeliku krediidiskoori eest. Internetist saate aga tasuta FICO hinnangu. Seda skaalat kasutatakse paljude krediidihindamise agentuuride alusena.
   • Lisateavet krediidiskoori kontrollimise kohta leiate artiklist Krediidiskoori kontrollimine.

5. 

   Tehke kindlaks, kui palju on teie kodus omakapitali. Omakapital on vahe maja väärtuse ja miinus võlgnetava summa vahel. See tähendab, et kui võlgnete endiselt 100 000-dollarise maja eest 60 000 dollarit, on teie omakapital 40 000 dollarit. Seda numbrit kasutavad laenuandjad, et arvutada, kui palju raha nad saavad teile teise hüpoteegiga laenata.

6. 

   Laske oma maja hinnata. Teine number, mida peate teadma, on teie kodu väärtus. Mõned selle hindamisel arvestatavad tegurid on teie makstud hind, kõik muudatused naabruses ja kõik teie tehtud lisad. Võite vaadata ka naabruses asuvaid sarnaseid maju, mis on hiljuti turule tulnud. Enne teise hüpoteegi taotlemist kaaluge, kas teie maja hindab professionaal.

2. meetod 2-st: parimate hindade leidmine

1. 

   Pöörduge oma praeguse panga või hüpoteegiettevõtte poole. Kui teil on maksete tegemine õigeaegselt hea, on teie pank tõenäoliselt hea meel oma kodu refinantseerinud või teise hüpoteegi heaks kiitnud. Kuna neil on juba olnud ülevaade teie rahandusest, saavad nad teile ka head nõu anda. Küsige neilt esialgset teavet ja isegi hinnangut, enne kui hakkate paberite allkirjastamisega liiga tõsiselt tegelema.

2. 

   Vaadake teiste pankade ja laenuandjatega ringi. Nagu iga finantsotsuse puhul, soovite ka teil võimaluse korral võimalusi olla. Küsige oma sõpradelt ja perelt, kelle kaudu nad on varem laenu saanud. Otsige internetist kohalikke panku ja laenuandjaid, et näha, kes kinnitab kodukapitalilaene või HELOCe. Hankige kõik prognoosid, mida võiksite kokku saada, ja otsige parimaid hindu.

3. 

   Taotlege parimat intressimäära, millele kvalifitseerute. Kui olete uurinud mitut finantsasutust, peaks teil olema idee, mis sobib teie vajadustega kõige paremini. Püüdke mitte lasta end tarbetute lisandmoodulitega halvaks. Näiteks pakuvad mõned asutused teile kindlustust. See pole vajalik, kuna teil on kindlasti juba kindlustus majaga.

4. 

   Vaadake intressimäära tüüpi. Kaks peamist tüüpi intressimäärasid on reguleeritavad (ARM) ja fikseeritud intressimäärad (FRM). Fikseeritud intressimääraga hüpoteek jääb algusest lõpuni samaks. Reguleeritav intressimäär võib kõikuda vastavalt turule, mida nimetatakse indeksiks.See võib põhjustada teie intressimäära languse, kuid laenuandjal on tõenäoliselt ülempiire, kui palju see võib muutuda.
   • Teadmine, mis sõltub erinevatest teguritest. Lihtne on see, kas teil on eelarves intressitõusuks ruumi. Kui ei, minge FRM-iga. See aitab teil eelarvet koostada.
   • Teisest küljest on ARM-iga käimine viis vältida tulevikus hüpoteegi refinantseerimist, millega kaasnevad tasud. Selle asemel hinnatakse teie intressimäära pidevalt ümber.
   • Kui pank näib üritavat teid FRM-il müüa, võib see olla tingitud sellest, et laenuindeks pidevalt väheneb. Küsige neilt, kuidas on sarnaste laenude intressimäärad viimase paari aasta jooksul kõikunud.

5. 

   Lugege hoolikalt laenuandmeid. Kui olete maksega hiljaks jäänud, leidke laen, mis ei sisalda trahve. Üks hilinenud makse võib põhjustada laenu intressimäära järsu tõusu ja nõuda igakuist makset.

Kogukonna küsimused ja vastused

Kui minu krediidiskoor on madal, kas ma saan teise hüpoteegi saada?

Võimalik, et teil on võimalik saada rahastamist eraviisiliste allikate kaudu, näiteks juristi, hüpoteeklaenude vahendaja või finantsettevõtte kaudu, sõltuvalt teie omandis olevast omakapitalist ja võimalusest laenu tagasi maksta. Panga kaudu on aga raske saada madalat krediidiskoori teist hüpoteeki.

Kas üks partner saab teise hüpoteegi ilma teise loata?

See sõltub sellest, kuidas teie rahandus on seatud.

Kas ma saan oma kodule teise hüpoteegi, kui olen esitanud pankroti, aga mitte oma kodule?

See sõltub pangast ja sellest, kuidas nad teie ajalugu vaatavad. Nad võivad olla võimelised teiega koostööd tegema.

• 
  
  Kas ma saan teise hüpoteegi saada, kui mul pole kodus omakapitali? Vastus
• 
  
  Kas ma saan teise hüpoteegi oma kodus ainult väikese omakapitaliga? Vastus

Näpunäited

• Mõistke fikseeritud ja reguleeritava intressimääraga teise hüpoteegi ning laenude vahelisi erinevusi. Õhupallimaksed on suured summad, mis makstakse tavaliselt laenuperioodi lõpus.
• Teiste hüpoteeklaenude võrdlemisel võtke arvesse laenu lisakulusid. Lisakulud võivad hõlmata kandideerimistasusid, sulgemiskulusid ja hindamistasusid.