Sisu

• Sammud
• Kogukonna küsimused ja vastused
• Näpunäited

Muud jaotised

Tšeki kirjutamisel kulub makse tasumiseks tavaliselt paar päeva - pangamaailmas nimetatakse seda "ujukaks" perioodiks. Võimalik, et olete mingil hetkel kirjutanud tšeki, teades, et teie pangakontol pole selle katmiseks sel hetkel piisavalt raha, kuid enne tšeki tühjendamist deponeeritakse kontole rohkem raha. Näiteks võite kirjutada tšeki enne palgapäeva. Tšekikomplekti puhul kirjutab keegi aga 2 pangakontot tšeki kirjutamiseks ühelt pangakontolt teisele, võtab seejärel sularaha enne tšeki tühjendamist. Kuigi pangad võivad tšekipaketis kaotada miljoneid dollareid, võivad ohvriks langeda ka eraisikud ja väikeettevõtete omanikud.

Sammud

1. meetod 3-st: kontrollkiteerimise skeemi tuvastamine

1. 

   
   
   Vaadake viimase 3 kuu hoiuste mustrit. Kui keegi osaleb tšekipaketis, on tal tõenäoliselt arveldatud arveldusi samalt pangakontolt. Mõnikord näete ühe päeva jooksul sama maksja käest mitu tšekki. See on punane lipp, mis viitab tõenäoliselt tšeki lohistamisele.
   • Tšekkide komplektimine hõlmab tavaliselt ebatavalisi makseviise ja väljamakseid. Eraldage muster mustri võimalikust vabandusest. Näiteks võib inimene öelda, et tal on sama inimeselt mitu makset, kuna see inimene maksab talle millegi eest tagasi. On ebatõenäoline, et keegi kirjutaks ühe päeva jooksul mitu tšekki - ta kirjutaks lihtsalt ühe.
   • Segatehingud, kus isik hoiustab tšekke ja võtab osa sissemakstud summast tagasi sularahas, võivad olla märk tšeki komplektist, eriti kui neid esineb sageli.

   Nõuanne: Vaadake ka kontode saldosid. Kui inimene hoiustab tšekke sageli summas, mis ületab konto saldot, ja need tšekid tagastatakse alati, võib see olla märk tšeki komplektist.

   
   

2. 

   Jälgige sagedaste hoiustega kontode omanikke. Tavaliselt on tšekk-laiendil ülim kontroll või on juurdepääs kõigile tšekipaketis kasutatavatele kontodele. Kui kontroll ulatus kasutab teiste kontode haldamiseks kaasosalisi, on nad tõenäoliselt mingil viisil seotud.
   • Näiteks võib tšeki laiendusel lasta nende teisel olulisel isikul või pereliikmel skeemis kasutamiseks konto avada. Teine inimene ei pruugi isegi teada, et tšekk plaanib kontot pettuse eesmärgil kasutada.
   • Kui tšekil on juurdepääs ettevõttekontole, võivad nad ettevõtte omanike teadmata kasutada oma tšekkide komplektis ettevõttekontot.

3. 

   
   
   Tehke kindlaks, milliseid pangakontoreid kasutati hoiuste tegemiseks. Tšekkide komplektimine nõuab märkimisväärse arvu tšekkide deponeerimist. Sageli teevad check-kiters hoiuseid mitmes erinevas harus, nii et nende hoiuste maht ei tekita kahtlust.
   • Kui leiate kasutatud harud, saate tavaliselt tuvastada tee, mida mööda tšekk liigub, et oma hoiuseid iga päev teha. Võimalik, et mahute ka teise panka, kust tšekid tulevad.

4. 

   Rääkige kahtlustatavast kliendist pangatelleritega. Kui tšekk laiendab oma hoiuseid isiklikult, saavad pangakassad neid positiivselt tuvastada ja anda teavet hoiuste tegemise sageduse kohta. Samuti saavad nad teile öelda, kas tšeki lai haldab teist kontot, kust tšekid kirjutatakse.
   • Kuna tšekipakkide toimingud nõuavad tavaliselt märkimisväärset hulka tšekke, on tšekki arvatavasti püsiklient nendes pangakontorites, mida nad kõige sagedamini kasutavad, nii et sealsed tellerid tunnevad neid nägemise järgi.
   • Näiteks võib tšekk kasutada sõbra või pereliikme avatud pangakontot, kuid just nemad viivad tšekid alati sellesse panka kontole sissemakse tegemiseks. Teller suudab tšeki laiali ära tunda, eriti kui nad on sagedased kliendid.

2. meetod 3-st: petliku kavatsuse demonstreerimine

1. 

   Uurige kaasatud kontode omanikke. Keerukatel tšekipakkidel võib olla kaasosalisi, kes avavad kontosid erinevates pankades. Kuid enamiku tšekipakettide skeemide puhul saab skeemides osalevate pangakontode omandiõiguse otsida lõpuks ühest isikust. Selle näitamine, et ühel isikul oli kontroll kõigi kavas kasutatud kontode üle, annab tunnistust petlikust kavatsusest.
   • Isegi kui keegi teine ​​omab kontot, võib tšekk-laiendil sellele olla juurdepääs. Näiteks kui tšekipaketis kasutatakse ärikontot, ei pruugi tšekkiettevõtte omanik olla ettevõte, vaid see võib olla tšekkidele juurdepääsev töötaja.

   Nõuanne: Kui teised kontod on kellegi teise nimel, rääkige selle inimesega, miks ta konto avas ja millal seda viimati kasutas või sellele juurde pääses. Kui nad pole kontot kunagi kasutanud, on see tõenäoliselt näiv konto, mis on loodud tšeki laiendamiseks.

2. 

   Vaadake väljavõtete mustrit. Kui keegi kirjutab tahtlikult halbu tšekke, võtab ta oma kontolt sularaha välja, arvestamata, kas sellel kontol on piisavalt raha, et katta kirjutatud tšekid, kuid pole veel kontot tühjendanud. Suurte sularahasummade korduv väljavõtmine, kui on veel kontrollimata tšekke, võib olla märk, et inimene tegeleb pettusega.
   • Korduvad segatehingud võivad olla ka hea märk petlikust kavatsusest. Näiteks kui isik võtab rutiinselt maksimaalse tšeki sissemakse sularahas ja teine ​​pank tagastab need tšekid rutiinselt, võite järeldada petlikust kavatsusest.

3. 

   Näita tšekkide kirjutamise mustri järjepidevust. See ei pruugi olla nii ebatavaline, kui kellelgi on mitu tšekki samalt isikult või ta kasutab raha ülekandmiseks isegi kahte tšekki, mis neil on. Kui aga tšekid tagastatakse tavapäraselt ebapiisavate rahaliste vahendite eest, võib tšekkide jätkamine samast allikast näidata pettuse kavatsust.
   • Kui mainekas inimene saab tšeki, mis tagastatakse ebapiisavate rahaliste vahendite eest, siis tõenäoliselt ei võta ta uuesti tšekki samalt tšekikirjutajalt. Selle asemel vajaksid nad turvalisemat makseviisi.
   • Kontrollige tšekkide kirjutamise kuupäevi, et kontrollida tšeki kirjutaja teadmisi ujukordadest. Kui tšekke kirjutatakse regulaarselt iga kahe või kolme päeva tagant, näitab see, et nad on teadlikud, kui kaua tšeki tühjendamine võtab aega, ja kasutavad halbu tšekke kontode saldo petturlikuks suurendamiseks.

4. 

   Veenduge, et tšekikirjutaja eiras halbu tšekiteateid. Kui teie kirjutatud tšekk tagastatakse, saate pangalt teate, et tšekk tagastati ebapiisavate vahendite eest. Kui tšekikirjutaja eiras neid teateid või ei teinud negatiivse saldo katteks sissemakseid, annab see kaudseid tõendeid selle kohta, et tšekikirjutaja teadis, mida nad tegid, ja kavatses kirjutada halbu tšekke.
   • Kui tšekikirjutaja kasutab mõnda muud kontot, näiteks ettevõttekontot, võite paljastada ka tšekikirjutaja jõupingutused konto omaniku teadete varjamiseks.

Meetod 3/3: Kontrollkitimise vältimine

1. 

   Nõustuge tšekkidega ainult täpse võlgnetava summa ulatuses. Kui müüte esemeid või teenuseid, võib klient pakkuda teile tšeki väljamaksmist suurema summa eest, kui ta võlgneb, ja paluda teil siis vahe eest sularaha anda. Kui teete seda ja siis tagastab tšekk panga, võite saada tšekipaketis tahtmatuks osalejaks.
   • Veebitehingute korral võib tšekki maks saata teile makse ja seejärel saata sõnumi, milles teavitatakse, et nad maksid teile "kogemata" liiga palju. Tavaliselt paluvad nad teil vahe tasuda, makstes neile raha tagasi või ostes kinkekaardi, selle asemel, et lihtsalt tagasimakset aktsepteerida.

   Nõuanne: Vältige igasuguse tšekipettuse ohvriks langemist, keeldudes lihtsalt isiklikest tšekkidest, eriti kui müüte ainult aeg-ajalt esemeid või teenuseid.

2. 

   Paku enammakse tagastamiseks pärast tšeki tühistamist. Kui keegi maksab teile tšekiga üle ja soovib enammakse tagasimaksmist, võite talle öelda, et teete seda hea meelega pärast tšeki tühjendamist. Kui inimene üritab teid petta, pole ta tavaliselt nõus selle juhtumist ootama (sest ta teab, et tšekk ei kustu).
   • Pidage meeles, et teie pank teeb tõenäoliselt vahendid teie kontol kättesaadavaks enne, kui tšekk on tehniliselt kustutatud. Keelduge tagasimakse maksmisest seni, kuni tšekil pole teie pangakontol enam märget „ootel”.

3. 

   Uurige tšekke, mis tühjendavad teie pangakonto järjestusest. Järjestusest väljas olevad kontrollid võivad viidata sellele, et keegi on varastanud tšekiraamatu ja kasutab teie pangakontot tšekipaketi jaoks. Tavaliselt on see suurem risk ettevõtete kontrollkontodel, millel on loomulikult iga päev palju tehinguid.
   • Näiteks võite oma pangakontot vaadates märgata rida tšekke, mis algavad tähega „7999”, kuigi tavalised tšekid algavad tähega „3999.”
   • Järjestusvälised kontrollid võivad viidata ka sellele, et keegi on tellinud kontolt tšekid, mis algavad muust numbrist kui teie praegu kasutatavad.

4. 

   Piirake juurdepääsu ettevõtte kontrollidele, kui olete ettevõtte omanik. Tšeki ulatus võib kasutada teie ettevõtte tšekke tšekipaketi jätkamiseks teie teadmata, kui teie ettevõtte tšekid pole nõuetekohaselt turvatud. Nõuda luba kirjalike tšekkide jaoks, eriti suurte summade puhul, ja ärge kunagi allkirjastage tühje tšekke.
   • Töötaja, kellel on järelevalveta juurdepääs ärikontole, saab neid tšekke kasutada tšekipaketis. Vältige seda, eraldades tšeki kirjutamise kohustused, nii et tšeki koostav isik ei saaks tšekile ka alla kirjutada.
   • Hoidke kõiki tühje tšekke piiratud juurdepääsuga lukustatud seifis. Uute tšekkide tellimisel kinnitage need kohe. Kui te ei saa tšeki tellimust, võtke kohe ühendust oma pangaga.

Kogukonna küsimused ja vastused

Näpunäited

• Kuna tšeki mängimine on kriminaalkuritegu, langeb kuriteo elementide tõendamine tavaliselt valitsuse prokuröridele. Kui olete siiski ohver, saate prokuröre abistada, pidades häid andmeid kõigi tehingute kohta, mida kahtlustate pettuses.
• Kui kahtlustate check-kiting skeemi, pöörduge võimalikult kiiresti kohaliku õiguskaitseorgani poole.