Sisu

• etappidel
• 1. osa Panga loomise ettevalmistamine
• 2. osa Panga loomise elluviimine

Selles artiklis: Panga loomise ettevalmistamine Panga loomise rakendamineReferentsid

Pangandussektor on väga konkurentsivõimeline. Kuid paljud ühispangad avavad paljudes riikides üha enam. Hea finantsjuhtimise korral ei pruugi panga avamine olla nii keeruline, kui võite ette kujutada.

etappidel

1. osa Panga loomise ettevalmistamine

1. 
   

   
   Tehke kindlaks vajadus. Miks soovite panka avada? Kas teie piirkonnas on ühiskondlikke pankasid? Äri saab õitseda vaid nõudluse olemasolul. Kas sihtrühm tunneb vajadust toodete ja teenuste järele, mida soovite pakkuda? Need on mõned küsimused, mida peate esmalt küsima.

2. 
   

   
   Moodustage juhatus. Üldiselt on direktorite nõukogus 5 kuni 13 liiget. Direktorite nõukogu jälgib panga strateegilist plaani ja tagab, et kõigi tasandite töötajad järgiksid ettevõtte poliitika nõudeid, samuti usaldatavusnormatiivide täitmise järelevalve ameti dikteeritud standardeid ja määrusi.
   • Juhatuse liikmed ei tohiks olla otseselt seotud panga operatiivjuhtimisega ja mõnel neist peaks olema teatav kogemus pangandussektoris.
   • Luua regulatiivkogu, et leevendada direktorite nõukogu liikme tagasiastumist.

3. 
   

   
   
   
   Kas teil on algkapital. See summa võib olla umbes 12 kuni 20 miljonit eurot. Seda summat saate mobiliseerida mitmel viisil. Näiteks kui teie direktorite nõukogu liikmed on ettevõtete omanikud, võivad nad olla nõus investeerima oma raha teie panka. Muud kapitaliallikad võivad hõlmata erakapitali investeerimisfonde, ärigruppide asutajaid, pankade valdusettevõtteid, finantsasutuste tuge, eriprogramme ühiskondlikele programmidele jne.
   • Algkapital katab pankade toimingud ja võimaldab kasutada garantiisummat.
   • Suunised riskikapitali kohta leiate usaldatavusnormatiivide täitmise järelevalve ametilt (ACPR).

     
     

     
     

4. 
   

   
   Töötage välja oma äriplaan. Panga avamise taotlemisprotsessi ajal on vaja rahalist ja strateegilist prognoosi. Selleks võib olla vaja järgmise kolme kuni viie aasta äriplaani.
   • Peate näitama oma panga loomise huvi. Kasvuplaanide kuvamine näitab investoritele, mida nad võivad oodata investeeringutasuvuse (ROI) osas.
   • Enne panga avamist peate tõestama, et olete uurinud oma konkurente ja kas saate pakkuda võrreldavat toodet või pakkuda uuenduslikku ja kasulikku teenust.

5. 
   

   
   
   
   Värvake juristide meeskond. Panga loomine võib olla väga keeruline protsess, mis hõlmab teadmisi paljudest järgitavatest õiguslikest normidest, aga ka panganduses rakendatavatest eesmärkidest. Selle protsessi tundva töötaja palkamine võib teie ettevalmistusi kiirendada ja sellest võib olla palju kasu.

6. 
   

   
   Luua riskijuhtimisüksus. Seda tuleb teha enne panga loomist. Selle missiooniks on panga erinevate toodete ja teenustega seotud riskide tuvastamine, devalveerimine, jälgimine ja kontrollimine. Nende riskide hulka kuuluvad (kuid ei piirdu nendega) laenud, turud, likviidsus, tegevus-, juriidilised ja mainega seotud riskid. Palka parimad juhid, kes oskavad riske hinnata ning põhimõtteid ja protseduure järgida. See aitab tõsta töötajate valvsuse taset pettuste ja halbade otsuste vastu.

7. 
   

   
   Värvake meeskond avalikes suhetes. Kogukonna reinvesteerimisspetsialist aitab teie pangal näidata oma panust kogukonna arengusse üldiselt. Ta peab olema hästi kursis kehtivate reeglite ja määrustega ning suutma adekvaatselt reageerida pangaga seotud muredele. See meeskond peab oma koosolekutel deklareerima ka vahendid, mida pank peaks kasutama, et ettevõttes hea maine oleks.

8. 
   

   
   Tehke kõik vajalikud võimalused. Nende hulka kuuluvad usaldatavusnormatiivide täitmise järelevalve ameti (ACPR) väljaantud õiguslikud põhikirjad ja kinnitused. Dokumentide loendi ja juhised leiate ACPR-i veebisaidilt.
   • FGDR-i tagatis peab olema tagatud igale Prantsusmaal tegutsevale pangale või krediidiasutusele.

2. osa Panga loomise elluviimine

1. Leidke kohalik. Kui olete eeltööd teinud ja olete kaetud, peate leidma kohaliku. Äärmiselt oluline on tutvuda potentsiaalsete klientide ja konkurentidega, kes teid ümbritsevad.
   • Otsige kohta, kus liiklus voolab.
   • Proovige leida elamurajooni lähedal ja seal, kus on palju kauplejaid.
   • Otsige piirkonda, kus panku on vähe.

2. 
   

   
   Osta ruumid oma pangale. Nüüd, kui teil on panga avamiseks kõik vajalikud kinnitused, vajate hoonet. Veenduge, et selle jaoks oleks mitu tükki:
   • ooteruum;
   • aken sees;
   • aken väljas;
   • koht, kus autod saavad parkida;
   • võlv, kuhu pääsevad suured hoiuseid ja kassasid teenivad kliendid, tagades samal ajal seifi eemaldamise pangaväravast;
   • sularahaautomaat pangas ja väljaspool seda;
   • valvemaja turvalisuse tagamiseks.

     
     

     
     

3. 
   

   
   Tutvustage ennast sekunditega. Kiire esitlus võimaldab teil vähem kui 30 sekundiga oma panga teenustega kiidelda. Nii et kui kliendid pöörduvad teie poole teabe saamiseks, peaksite saama neil kõigist pakutavatest pangateenustest lühidalt teada anda ja veenda neid selle kõne abil.

4. 
   

   
   Looge asjakohaseid suhteid. Tehke koostööd sularahavedudele spetsialiseerunud ettevõtetega, näiteks sularahakulleritega. Kohtumine valitsusametnikega, kes jälgivad teie kogukonda.

5. 
   

   
   Tehke nimekiri teenustest, mida pank pakub. Teie kogukonna uuringu läbiviimine võib aidata teil otsustada, milliseid teenuseid pank peaks klientide vajaduste rahuldamiseks pakkuma. Võite valida ühiskondlike pankade klassikalised pakkumised:
   • tšekiraamatute kättetoimetamine;
   • kokkuhoid;
   • hüpoteeklaenud;
   • väikeettevõtete laenud;
   • investeerimis- ja planeerimisteenused;
   • muud lühi- või pikaajalise säästmise meetodid;

     
     

     
     
   • kui otsustate lisaks ülaltoodud teenustele pakkuda ka suuremahulise tööstuspanga teenuseid, peate lisama:
   • erakapitali haldamine ja investeerimispakkumised;
   • kommertslaenud (väikelaenud peaksid ulatuma 1 miljoni euroni, keskmise suurusega laenude puhul 2 miljoni euroni ja suurte sihtotstarbeliste laenude tuluks üle 5 miljoni euro);
   • kommertspangakontod;
   • rahvusvahelised pangatoimingud.

     
     

     
     

6. 
   

   
   Jälgige hoolikalt oma rahavoogu. Halvimateks sündmusteks valmistumiseks peaksite oma retseptist alati reserveerima 10 kuni 20%.

7. 
   

   
   Investeerige oma kogukonda Suurenev kapitalivoog toob kaasa suurenenud kulutused. Teie kliendid sõltuvad teist, kui otsustate, millal võtta laenu uue haigla ehitamiseks ja kuidas investeerida kapitali õitsevasse investeeringusse. Risk on alati tegur, kuid mängu tulevad ka teadmised vastuvõetava riskilimiidi kohta.

8. 
   

   
   Planeerige Interneti-panga võimalus. Paljud inimesed teevad oma pangandust veebis. Seetõttu on panga edukaks toimimiseks vajalik Interneti-pangandussüsteem.

9. 
   

   
   Värvake parimaid töötajaid. Paljude tärkava pankade jaoks on maine ja suusõnaline reklaam nende arengus ülioluline. Pange oma meeskonda pädevad pankurid, kellel on pangandussektoris tõestatud kogemus, et rahustada oma raha usaldavaid kliente. Tehke sõbralik ja soe personal, mis mõjutab klientide lojaalsust.