Sisu

• Sammud
• Kogukonna küsimused ja vastused
• Näpunäited

Muud jaotised

Finantsplaan on säästmisinstrument, mis aitab teil planeerida suuremaid oste või pensionile jäämist. Sõltumata sellest, kas säästate oma lastele ülikooli õppimiseks või töötate kodus sissemakse nimel, võib finantsplaan aidata teil kindlaks teha, kui palju peate selle eesmärgi saavutamiseks kohe säästma hakkama. Kujundades oma igakuised kulutused ja säästud üldise kava kontekstis, on teie eesmärkide saavutamine ja rahalise kindluse saavutamine palju lihtsam.

Sammud

1. osa 3-st: eesmärkide kindlaksmääramine

1. 

   Hinnake oma praegust rahalist olukorda. Finantsplaani kirjutamiseks peate kõigepealt omama selget pilti oma rahanduse asukohast. Selleks alustage oma netoväärtuse arvutamisest. Selleks peate arvutama kogu oma vara, mis sisaldab kõike alates kontroll- või investeerimiskontodel olevast rahast kuni maja ja auto omakapitalini. Seejärel peate arvutama oma kohustused, sealhulgas selle, kui palju olete veel maja ja auto võlgu, ning kõik muud tasumata võlad, näiteks õppelaenud või tasumata arved. Erinevus (varad - kohustused) on teie netoväärtus.

2. 

   
   
   Teha eelarve. Alustuseks märkige kõik kulud, mis teil kuu jooksul on. Kui see aitab, kandke kaasas väike märkmik ja salvestage iga kord, kui kulutate raha, sealhulgas kulutatud summa ja see, millele te selle kulutasite. Kuu lõpus kirjutage oma kulud üles ja eraldage need kategooriatesse nagu elamiskulud, meelelahutus jne. Seejärel võrrelge nende summade kogusummat oma igakuise maksujärgse tuluga.
   • Siin ei ole mõte vähendada kulusid, vaid lihtsalt tuvastada, kuhu oma raha kulutate. Kui teil on vaja seda teha, on teil hiljem võimalik planeerimisel kulusid vähendada.
   • Eelarveid saab koostada arvutustabeliprogrammi, isikliku finantsrakenduse abil või käsitsi.
   • Kui teil on võlgu, mille suurus suureneb või mis on praegu tasumata, eelistage kõigepealt nende maksmist, mitte raha säästmiseks. Teie võlad suurenevad tõenäoliselt kiiremini, kui säästud suudavad, nii et hoolitsege nende eest kõigepealt.

3. 

   
   
   Tehke kindlaks oma eesmärgid. Selgitage, miks te finantskava rakendate ja mida loodate sellega saavutada. Milleks säästate? See võib alati olla mitu asja, näiteks mõne aasta pärast autole säästmine, samal ajal kui jätkate kodu sissemakse kogumist maanteel. Mõelge kõigele, mida soovite oma finantsplaani raames saavutada, ja lisage see kindlasti.
   • Kui see aitab, jagage oma eesmärgid lühiajalisteks (alla 2 aasta), keskmise tähtajaga (2 kuni 5 aastat) ja pikaajalisteks (üle 5 aasta) eesmärkideks. Näiteks soovite ehk lühiajaliselt oma krediitkaardivõla ära maksta, keskpikas perspektiivis maja sissemakse jaoks kokku hoida ja järgmise 40 aasta jooksul pensioniks kokku hoida.

4. 

   
   
   Selgitage iga eesmärki. Vaadake oma eesmärke ja proovige määrata neile hinnanguline maksumus. Täpsustage: teie eesmärgid ei tohiks olla "palju raha", vaid pigem "100 000 dollarit pensionikontol" või "maja 10 aasta jooksul täielikult ära maksta". See aitab teil igakuiseid säästusummasid planeerida. Lisaks veenduge, et teie eeldatavad sissetulekud ja muud eesmärgid on teie eesmärgid saavutatavad.

2. osa 3-st: plaani koostamine

1. 

   Analüüsige potentsiaalseid tulusid. Iga teie järelejäänud raha võib igal kuul investeerida või säästa, kus see teenib intressi. Sõltuvalt sellest, kuhu raha panete ja kui kaua säästate, võib see raha aja jooksul teenida märkimisväärse intressi. Täpselt arvutades, kui palju intressi teenite, võib olla keeruline, kuid on kindel, et hea aktsiaportfell võib teenida keskmiselt 8 või 9 protsenti aastas. Siiski võib olla majanduslanguse aastaid, mis toovad väikest või negatiivset tootlust ning tootlust pole tagatud.
   • Investeerimiskontod võivad olla kasulikud pensionikogumiste, kolledžifondide ja muude pikaajaliste eesmärkide saavutamiseks. Seda tüüpi kontosid ei soovitata lühikese ega keskmise tähtajaga eesmärkide saavutamiseks.
   • Lisateabe saamiseks vaadake, kuidas aktsiatesse investeerida.
   • Hoiukonto teenib oluliselt vähem raha kui investeerimiskonto. Kokkuhoitud raha on aga hädaolukorras lihtsam kätte saada ja väga väikese (peaaegu olematu) kahjuriskiga.

2. 

   Arvutage oma eesmärkide saavutamiseks igakuised säästud või sissemaksed. Kui olete teadnud, millist tootlust saate, kui see on olemas, saate liitintressi arvutamise abil arvutada, kui palju peate iga kuu sisestama. Kui te ei investeeri ja maksate võla ära, saate samade arvutuste abil hinnata, kui palju peate iga kuu maksma (tehke lihtsalt "põhiosa" sisend negatiivseks). Kui teil on mitu kokkuhoiueesmärki, lisage nende igakuised kulud kokku, et saada koguarv.
   • Kui kogute pensionipõlve, võtke kindlasti arvesse kõiki teie tööandja pakutavaid sissemakseid. See võib teie säästukoormust vähendada.

3. 

   Mõtle välja mitmed säästustrateegiad. Järgmisena peate välja mõtlema võimalused selle täiendava säästusumma saamiseks igal kuul. Mõtle selle jaoks välja mitu viisi. Näiteks võiksite vaadata oma eelarvet ja vaadata, kas on valdkondi, kus saate oma kulutusi kärpida. Teise võimalusena võite asuda teisele tööle või suurendada muul viisil oma sissetulekut. Teie strateegiad võivad keskenduda kas kulude kärpimisele, suurema sissetuleku teenimisele või nende kahe kombinatsioonile.
   • Samuti võite kaaluda oma säästude viimist otse investeerimiskontole. See võib tuua kaasa suurema riski, kuid annab teile võimaluse teenida rohkem huvi.

4. 

   Mõelge välja, milline strateegia on parim. Tehke kindlaks mitu konkreetset strateegiat, mida saab oma eesmärkide saavutamiseks kasutada, ja võrrelge neid omavahel. Näiteks, kas oleks ebameeldivam lõigata oma meelelahutuskulusid või töötada igal nädalal rohkem tunde? Vaadake iga variandi plusse ja miinuseid ning otsustage ise, milliseid tegevusi teha.

5. 

   Valmistage ette oma finantskava. Pange täpselt kirja, kuidas kavatsete iga kuu säästa. Säästmiseks tehke täpselt määratletud sihtmärk nii koguse kui ka aja osas. Pange oma eesmärkide saavutamiseks vahe-eesmärgid ja ajaplaanid oma plaani ümberhindamiseks. Kui olete abielus, arutage oma abikaasaga finantsplaani ja veenduge, et ta oleks pardal.

3. osa 3-st: oma plaani rakendamine

1. 

   Alustage oma plaani kohe. Alustage kohe oma valitud strateegia kasutamist, et hakata oma eesmärkide nimel tööd tegema. Hoidke end vaos, vaadates iga kuu oma eelarve üle, veendumaks, et säästisite piisavalt ja säästud läksid õigetesse kohtadesse. Oma plaani teatud osade täitmiseks võite vajada professionaali abi. Näiteks peate tõenäoliselt palkama investeerimismaakler, kes investeerib oma säästud väärtpaberitesse (aktsiatesse või võlakirjadesse).

2. 

   Jälgige oma edusamme. Jälgige verstaposte, kui lähete. Näiteks pange tähele, kui teie investeerimiskonto saavutab poole või veerandi eesmärgi väärtusest. Tähistage kõiki saavutusi, näiteks saavutatud verstapost või lühiajalise eesmärgi saavutamine. See võib aidata teil püsida motiveeritud oma pikaajaliste eesmärkide saavutamisel.

3. 

   Vajadusel vaadake oma plaan üle. On vältimatu, et teie olukord muutub pikaajalise finantsplaani käigus ootamatult, heas või halvas olukorras. Võite saada suure edutamise ja teenida rohkem, või võite kaotada töö. Teie kulud võivad ootamatult hüpata. Igal juhul peate oma olukorra muutuste lahendamiseks oma finantskava ümber hindama. Vajadusel läbige uuesti planeerimisprotsess, et välja mõelda uus viis muutuvate oludega toimetulemiseks.
   • Samuti võite leida, et teie valitud strateegia on eesmärkide saavutamisel ebaefektiivne. Sellisel juhul hinnake oma strateegiad ümber ja valige uus, mis on teie arvates tõhusam.

4. 

   Looge väljumisstrateegia. See on teie plaan, kuidas hoiustest raha välja osta, et teha suur ost või rahastada oma pensionipõlve. Mõelge, kuidas te raha välja võtate, kui seda vajate, ja kas selle tegemisel on mingeid maksulisi tagajärgi. Selle välja selgitamine võib vajada maksupetsialisti abi.

Finantseesmärkide näidised

Näidake finantseesmärke võla vähendamiseks

Õpilaste rahaliste eesmärkide näidised

Ettevõtte omaniku rahaliste eesmärkide näidised

Kogukonna küsimused ja vastused

Kuidas seada mõistlik säästueesmärk?

Ara Oghoorian, CPA
Atesteeritud finantskavandaja ja raamatupidaja Ara Oghoorian on diplomeeritud raamatupidaja (CFA), sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP), diplomeeritud raamatupidaja (CPA) ning butiigi varahalduse ja täisteenust pakkuva raamatupidamisfirma ACap Advisors & Accountants asutaja. asukohaga Los Angeleses, Californias. Enam kui 26-aastase finantstööstuse kogemusega Ara asutas 2009. aastal ACap Asset Managementi. Varem on ta töötanud San Francisco föderaalreservi panga, USA rahandusministeeriumi ning Vabariigi rahandus- ja majandusministeeriumiga. Armeenia. Ara on omandanud San Francisco osariigi ülikooli raamatupidamise ja rahanduse eriala, on föderaalreservi juhatajate nõukogu kaudu volitatud pangaekspert, omab Chartered Financial Analysti nimetust, on Certified Financial Planner ™ praktik, tal on sertifitseeritud raamatupidaja litsents, ta on registreeritud esindaja ja tal on 65. seeria litsents.

Sertifitseeritud finantskavandaja ja raamatupidaja Esiteks peate alati kõigepealt ise maksma. Nii et kui teile makstakse, võtke protsent ülevalt alla ja pange see säästukontole. Nii säästate aja jooksul edasi ja muudate selle harjumuseks. Kui ootate, kuni arved on tasutud, pole teil enam midagi salvestada. Seejärel peate hakkama elama oma algpalgast. Alati, kui saate boonust või tõstet, pange see säästukontole.

Näpunäited

• Professionaalsed finantsplaneerijad võivad teile finantskava koostamise eest küsida kuni 2000 dollarit. Säästke raha ja lahendage see ise.